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第九节 出口货物运输保险

204、出口货物运输保险有哪些种类?
    出口货物运输保险按照不同的运输方式可以为海洋、陆上、航空、邮包四类。这四类保险的基本保障都是对自然灾害及意外事故造成保险货物的损失负责,因而在保险条款中所列举的保险责任基本上是一致的,只是根据不同运输工具可能遭遇不同危险的特点,在责任上有些差别。
    国内保险公司现行使用的运输货物保险条款是1981年1月1日起用的条款。对某些特殊商品如冷藏货物、散装桐油和活牲畜等则由相应的专门条款承保。

205、进出口货物运输保险有哪些险别
    货物运输保险的险别即指保险人对承保的货物损失时的赔偿责任范围(scope of cover),分主要险、附加险和特别附加险三类。主要险为保险人的主要责任范围,附加险为保险人的扩展责任范围,特别附加险为保险人的特殊责任范围。投保人可根据自己的需要向保险公司投保某一主要险别,在办理主险的情况下才能增加投保附加险和特别附加险。

206、国内现行海运货物保险条款的主要险别及责任范围是什么?
    海运货物保险主要险别分为平安险、水渍险和一切险三种:
    (1)平安险(FPA—Free From Particular Average。按英文名称含义应为“单独海损不赔。”主要责任有七条,详见《海运险三种主要险别责任范围对比表》。国外保险条款上的“海上灾难”(Perils lf the Seas)也就是我们条款上所说的这种自然灾害和意外事故。
    (2)水渍险(WA or WPA—With Average or With particular Average)。按英文名称含意应为“单独海损负责。”除对平安险的责任范围全部负责外,还负责平安险不负责的自然灾害所造成的“部分损失”。
    (3)一切险(ALL Risks)。此险除对包括平安险和水渍险的赔偿责任外,还对保险货物在运输途中因各种外来原因造成的损失,不论其损失程度大小均负赔偿责任。一切险实际是水渍险和十一种“附加险”的合并。

207、海运险三种主要险别责任范围有哪些?
    海运险三种主要险别责任范围见下表
    海运险三种主要险别责任范围对比表


 

 

 

 

 

 

 

 

1、由于下列原因造成的全部损失
(1)自然灾害——恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等
(2)意外事故——运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其它物体碰撞,以及失火、爆炸等
2、由于运输工具发生意外事故—搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其它物体碰撞,以及失火、爆炸等造成的部分损失
3、在装卸转船过程中一件或数件落海造成的全部或部分损失
4、对受损货物进行施救所支付的合理费用
5、船舶遇难后在遇难港被迫卸货所造成的损失或费用
6、共同海损牺牲、分摊和救助费用
7、根据船舶互撞责任条款规定应由货方偿还船方的损失

除外责任

1、被保险人故意行为和过失所造成的损失
2、发货人的责任
3、自然损耗、本质缺陷、货物特性
4、价格下跌、运输延迟所造成的损失和费用
5、战争、罢工险规定的责任范围和除外责任

8、由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水所造成的部分损失

9、由于外来原因所致的全部或部分损失,包括:
(1)偷窃提货不着            (7)串味
(2)淡水雨淋                (8)受潮受热
(3)短量短少                (9)钩损
(4)沾污                    (10)包装破裂
(5)渗漏                    (11)锈损
(6)碰损破碎

208、什么叫附加险?
    也称一般附加险,是指一般外来原因引起损失的各种风险,这种风险往往是在运输、装卸过程中发生的。一般在投保平安险或水渍险的基础上,根据货物的特性和需要加保一种或若干种一般附加险。

209、附加险(Additional Risks)分为哪几类?
    (1)偷窍提货不着险(Theft Pilferage and Non-Delivery简称TPND)
    (2)淡水雨淋险(Rain and/or Fresh Water Damage简称R.F.W.D.)
    (3)短量险(Risk of Shortage)
    (4)沾污险(Risk of Contamination)
    (5)渗漏险(Risk of Leakage)
    (6)碰损破碎险(Risk of Clashing & Breakage)
    (7)串味险(Risk of Odour)
    (8)受潮受热险(Damage caused by Sweating &/or Heating)
    (9)钩损险(Hook Damage)
    (10)包装破裂险(Loss &/or Damage caused by Breakage of Packing)
    (11)锈损险(Risk of Rusting)

210、什么叫特殊附加险?
    特别附加险(Special Additional Risks)是指特殊外来原因引起损失的特殊风险,这种风险大都是政治性的、行政措施等行为所造成的。

211、特别附加险分为哪几类?
    (1)战争险(War Risks)
    (2)罢工险(Strikes Riots and Civil Commotions简称SRCC)
    (3)交货不到险(Failure to Deliver)
    (4)进口关税险(Risk of Contigent Import Duty)
    (5)拒收险(Risk of Rejection)
    (6)舱面险(On Deck Risk)
    (7)黄油霉素险(Risk of Aflatoxin)
    (8)卖方利益险(Contigency insurance)
    (9)出口货物到香港(包括九龙)或澳门存仓火险责任扩展条款(FREC-Fire Extension Clause for Storage of Cargo at Destination Hongkong, incl. Kowloon or Macao)
    在国际上,还有抛锚险(Risk of Anchoring)、超程运输险(Overcarriage Risk)等。

212、陆上、航空运输货物和邮包保险的主要险别有哪些?
    陆上、航空运输货物和邮包保险的险别名称同海运货物保险的险别名称略有差别。除一切险名称相同,其责任范围也相似外,没有平安险和水渍险的名称,而分别称为陆运险(Overland Transportation Risks)、航空运输险(Air Transportation Risks)和邮包险(Parcel Post Risks),其责任范围与海运货物保险的水渍险相似

213、什么叫保险期限(Insurance Period)?
    保险期限就是保险责任起讫的时间.而责任起讫,按条款规定,除活牲畜、家禽的海、陆、空运输险和战争险外,均为“仓至仓”。

214、各险别保险期限有何区别?
    各种货物运输保险责任起讫对照表


类别

责    任   起   讫

最 长 保 险 责 任 期 限

海运

起运地发货人仓库——目的地收货人仓库

从目的港卸离海轮后60天

海运冷藏

起运地冷藏库——卸离海轮存入冷藏库(以10天为限)

30天内卸离海轮

海运散装桐油

起运地油库——目的地油库

海轮到达目的港后15天

陆运

起运地发货人仓库——目的地收货人仓库

到达卸载车站后60天

陆运冷藏

与海运冷藏相同

到达目的地车站后10天

空运

起运地发货人仓库——目的地收货人仓库

目的地卸离飞机后30天

邮包

起运地寄件人处所——目的地交付收货人

抵目的地邮局签发到货通知书后15天

活牲畜、家禽(海、陆、空)

起运地装上运输工具——目的地卸离运输工具

运输工具抵目的地后15天



海运

装上运输工具——卸离运输工具

到达目的港后15天

陆运

到达目的地后48小时

空运

到达目的地后15天

邮包

邮包开始运送——送交收件人

 

215、什么叫“仓至仓”条款?
    “仓至仓”条款(W/W Clause)是关于保险责任起讫的条款。国际上一般均按此条款负责。我国保险公司有关的货运保险条款规定,仓库至仓库是指从保险单载明的发货人仓库起直至到达保险单载明的收货人仓库止的全部运输路程。它的责任范围包括了岸上的陆运风险,装卸驳船运输以及途中换船的损失。货物一经离开起运地仓库责任马上开始,进入目的地仓库责任马上终止。

216、英国伦敦保险协会《协会货物条款》(Institute Cargo Clause )ICC(A)、(B)、(C)险有哪些主要承保责任范围?
    ICC(A)、(B)、(C)险对比表

 

承保风险

ICC(A)

ICC(B)

ICC(C)

1

火灾、爆炸

2

船舶、驳船的触礁、搁浅、沉没、倾覆

3

陆上运输工具的倾覆或出轨

4

船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界物体碰撞

5

在避难港卸货

6

地震、火山爆发或雷电

×

7

共同海损牺牲

8

共同海损分摊和救助费用

9

运输合同订有“船舶互有过失碰撞责任”条款,根据该条款的规定应由货方偿还船方的损失

10

投弃

11

浪击落海

×

12

海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所

×

13

货物在船舶或驳船装卸时落海或跌落造成任何整件的全损

×

14

由于被保险人以外的其他人(如船长、船员等)的故意违法行为所造成的损失或费用

×

×

15

海盗行为

×

×

16

由于一般外来原因所造成的损失

×

×

注:“√”代表承保风险,“×”代表免责风险或不保风险。

217、(A)、(B)、(C)条款的除外责任有哪些?
    这部分包括一般除外责任、不适航、不适货除外责任、战争险除外责任和罢工险除外责任等4个条款。
    (A)条款的除外责任
    (A)险除外责任

类别

原条款号列

除  外  责  任






4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6

4.7

归因于被保险人故意的违法行为造成的损失或费用
自然渗漏、重量或容量的自然耗损或自然磨损
包装或准备的不足或不当所造成的损失或费用
保险标的的内在缺陷或特性所造成的损失或费用
直接由于延迟引起的损失或费用
由于船舶所有人、经理人、租船人或经营人破产或不履行债务造成的损失或费用
由于使用任何原子或热核等所造成的损失或费用

不适航、不适货除外责任

5.1

5.2

保险标的在装船时,如果被保险人或其受雇人已经知道船舶不适航,以及船舶、装运工具、集装箱等不适货
如违反适航、适货的默示保证
为被保险人或其受雇人所知悉

战争险
除外责任

6.1
6.2
6.3

由于战争、内战、敌对行为等造成的损失或费用
由于捕获、拘留、扣留等(海盗除外)所造成的损失或费用
由于漂流水雷、鱼雷等造成的员失或费用

罢工险
除外责任

7.1
7.2
7.3

由于罢工者、被迫停工工人等造成的损失或费用
罢工、被迫停工造成的损失或费用
任何恐怖主义者或出于政治动机而行动的人所致的损失或费用

    (B)、(C)条款的除外责任
    在表中所列(A)条款的各项除外责任也为(B)、(C)条款所适用。此外,(B)、(C)条款的除外责任与(A)条款还有两点不同之处。
    第一,保险人对由于任何非法的故意行为破坏或损坏保险标的不负责赔偿。
    第二,保险人对海盗风险不予负责。

218、常用的保险单据有哪几种形式?
    1.保险单(Insurance Policy或Policy)。它是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证。海运货物保险单内容除载明被保险人、保险标的(如是货物段填明数量及标志)、运输工具、险别、起讫地点、保险期限、保险价值和保险金额等项目外,还附有关保险人责任范围以及保险人和被保险人的权利和义务等方面的详细条款。如当事人双方对保险单上所规定的权利和义务需要增补或删减时,可在保险单上加贴条款或加注字句。保险单是被保险人向保险人索赔或对保险人上诉的正式文件,也是保险人理赔的主要依据。保险单经背书后可转让,通常是被保险人向银行进行押汇的单证之一。在CIF合同中,保险单是卖方必须向买方提供的单据。
    2.保险凭证(Insurance Certificate)。它是保险人签发给被保险人,证明货物已经投保和保险合同已经生效的文件。证上无保险条款,表明按照本保险人的正式保险单上所载的条款办理。保险凭证具有与保险单同等的效力,但在信用证规定提交保险单时,一般不能以此简化形式。

219、如何计算保险金额及保险费 ?
    1、保险金额(Insured Amount)。参照国际保险市场的一般习惯做法,保险公司承保出口货物的保额一般按CIF价再加成10%来计算,即按CIF发票金额的110%计算。但由于各种不同因素,买方可能提出要求超过10%的幅度,对此一般应掌握在发票价值的130%以内。保险金额计算的公式是:
    保险金额=CIF货值×(1+加成率)
    2、保险费(Premium)。投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。保险费率(Premium Rate)是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率,按不同险别和目的地确定的。保险费则根据保险费率表按保险金计算,其计算公式是:
    保险费=保险金额×保险费率。

220、什么叫保险索赔?
    保险索赔指当被保险人的货物遭受承保责任范围内的风险损失时,被保险人向保险人提出的索赔要求。在国际贸易中,如由卖方办理投保,卖方在交货后即将保险单背书转让给买方或其收货代理人,当货物抵达目的港(地),发现残损时,买方或其收货代理人作为保险单的合法受让人,应就地向保险人或其代理人要求赔偿。国内保险公司为便利我国出口货物运抵国外目的地后及时检验损失,就地给予赔偿,已在100多个国家建立了检验或理赔代理机构。

221、如何进行出口货物投保工作?
    出口货物如按CIF条件成交,应由出口人及有关单位向当地保险公司逐笔输投保手续。根据买卖合同或信用证的规定,在备妥货物后和确定装船出运时,按规定格式填制投保单,具体载明被保险人名称、保险货物项目、数量、包装及标志、保险金额、保险起讫地点、运输工具、起运日期和投保险别等项内容,向当地中国人民保险公司投保。然后由保险公司凭以出立保险单,作为其接受保险的正式凭证。该凭证是出口人向银行议付货款所必备的单证之一,也是被保险人索赔和保险公司理赔的主要依据。在保险人出立保险单后,投保人如果需要更改险别、运输工具、航程、保险期限的扩展和保险金额等,应向保险公司或其授权的代理人提出批改申请。保险公司或其授权的代理人如接受这项申请,应立即出立批单,作为保险单的组成部分。此后,保险公司即按批改的内容负责。

222、办理投保手续时应注意什么问题?
    (1)凡是按CIF合同装运的出口货物,外贸公司或其它卖方必须向保险公司逐笔投保,以便取得保障买方利益的运输保险单。
    (2)在货物装船出运前即填制投保单一式两份。一份由保险公司签署后交投保人作为接受承保的凭证;另一份由保险公司留存凭以缮制和签发保险单(或保险凭证)。为简化手续和节省时间,投保单也可以发票、出口货物明细单或货物出运分析单、报关单等的副本代替。陆运、空运出口到港澳地区也可使用“联合凭证”。投保时应将“联合凭证”全部交保险公司办理投保手续。
    (3)按FOB或CFR术语成交的出口货物,卖方无办理投保的义务,但卖方在履行交货之前,货物自仓库到装船这一段时间内,仍承担货物可能遭受意外损失的风险,需要自行安排这段时间内的保险事宜。按CIF或CIP等术语成交的出口货物,卖方负有办理保险的责任,一般应在货物从装运仓库运往码头或车站之前办妥投保手续。

223、在洽商保险条款时应注意哪些问题?
    (1)应尊重对方的意见和要求。有些国家规定,其进口货物必须由其本国保险,如朝鲜、肯尼亚、冈比亚、刚果、蒙古、罗马尼亚、卢旺达、毛里坦尼亚等。对这些国家的出口,我们不宜按CIF价格报价。
    (2)经托收方式收汇的出口业务,应争取用CIF价格条件成交,以减少出口方自身的风险损失。

224、如何进行保险险别的选择?
    出口企业投保时,通常要对以下几个因素进行综合考虑:
    (1)货物的种类、性质和特点;
    (2)货物的包装情况;
    (3)货物的运输情况(包括运输方式、运输工具、运输路线);
    (4)发生在港口和装卸过程中的损耗情况等;
    (5)目的地的政治局势。

225、如何运用“仓至仓条款”保护进出口企业权益?
    第一,在出口企业投保海洋运输货物保险时,应将自己作为被保险人,然后将保险单背书转让给国外进口商。这样可以利用外商付来的保险费,充分运用“仓至仓条款”的承保范围,在不另付保险费、不须另办保险的情况下,使自己在装船前阶段的风险得到了保障。
    第二,出口企业在与国外商人洽谈时,应尽量争取在国内投保的报价。这样,在办理运输货物保险时,可将所托货物在内地阶段的陆上、水上运输与海运风险合并在一张远洋运输货物保险单中投保。对此,保险人一般都可按客户需求承保,而且保险价格也会得到优惠。这样,可避免在内陆和海运过程中的内陆阶段另外购买保险,费用可得到较大的节省。应当特别注意的是,保险单中从内地到港口,又从港口到国外,起讫地点一定要表述清楚准确,以免产生漏保或责任纠纷。
    第三,进出口企业应注意“仓至仓条款”的时间界限,如货物在港口停留时间不能超过60天。
    第四,在正常或非正常运输的情况下发生中途转船、卸载、绕道等情况,保险起讫责任的掌握:对正常运输情况下发生的转船可作为一种扩展责任予以负责。如被保险货物在中途卸下后不再运往原目的港(地)。对这种情况,保险公司仍负责货物在这一港口卸离海轮后60天的保险责任,但如货物卸后又运往非保险单载明的另一目的地时,则货物开始启动时责任也告终止。对货物在运输途中,因无法控制而发生的绕道,被迫卸货、重装或转载等,原保险继续有效。但被保险人一经获悉,应即通知保险公司,并酌情收费。

226、怎样预防集装箱运输风险?
    近些年来,集装箱的破漏而导致货物受损的案例越来越多。要防止这种风险,一是尽量选择实力强、信誉好的船公司,他们的硬件设备相对会好一些;二是在装货前要仔细检查空柜,看看有无破漏,柜门口的封条是否完好。还要查看是否有异味,推测前一段装了什么货物。如果你现在要装的货是食品或药品,而以前装的是气味浓烈的货物甚至是危险性很高的化工品的话,就可能导致串味,甚至使货物根本不能再使用。

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