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第七节 出口信用保险

176、中国出口信用保险公司主要任务及主要业务有哪些?

    中国出口信用保险公司(简称中国信保)是我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司,于2001年12月18日正式揭牌运营。中国信保的主要任务是:积极配合国家外交、外贸、产业、财政、金融等政策,通过政策性出口信用保险手段,支持货物、技术和服务等出口,特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口,支持中国企业向海外投资,为企业开拓海外市场提供收汇风险保障,并在出口融资、信息咨询、应收账款管理等方面为外经贸企业提供快捷、完善的服务。其经营宗旨是:通过专业化的服务,为外经贸企业提供出口收汇风险保障和融资便利,提高企业国际竞争能力,做中国企业开拓海外市场的忠实伙伴和坚强后盾。中国信保目前主要业务包括短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、国内贸易信用保险、担保、商账追收、资信评估、贸易融资服务等。中国信保还大力开发融资功能。除了提供出口买方信贷保险、出口卖方信贷保险、与出口信用保险相关的担保等传统融资服务外,又与多家银行合作推出了信用保险项下的融资业务,为中小企业解决了融资难的问题,促进了企业扩大出口。 中国出口信用保险公司长沙营业管理部按照总公司的安排,负责湖南和贵州两省的信用保险服务工作,具体联系方式:

地址:湖南省长沙市芙蓉中路二段337号佳天国际新城北座11楼
    邮编:410007
    电话:0731-2953875/2953870/2953872   传真:0731-2953866
    E-mail:changsha@sinosure.com.cn     网址:www.sinosure.com.cn

177、 什么是出口信用保险?

    投保出口信用保险有哪些好处?
    出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易,保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。
    投保出口信用保险可以给企业带来的利益包括:
    第一、出口贸易收汇有安全保障。出口信用保险使企业出口贸易损失发生时给予经济补偿,维护出口企业和银行权益,避免呆坏账发生,保证出口企业和银行业务稳健运行。
    第二、有出口信用保险保障,出口商可以放心地采用更灵活的结算方式,开拓新市场,扩大业务量,从而使企业市场竞争能力更强,开拓国际贸易市场更大胆。
    第三、出口信用保险可以为企业获得出口信贷融资提供便利。资金短缺、融资困难是企业共同的难题,在投保出口信用保险后,收汇风险显著降低,融资银行才愿意提供资金融通。
    第四、得到更多的买家信息,获得买方资信调查和其他相关服务。出口信用保险有利于出口商获得多方面的信息咨询服务,加强信用风险管理,事先避免和防范损失发生。
    第五、有助于企业自身信用评级和信用管理水平的提高。

178. 出口信用保险的主要种类有哪几种?
    出口信用保险按出口合同对进口方的信用放帐期长短不同,可分为:短期出口信用保险和中长期出口信用保险。179. 什么是短期出口信用保险?
    短期出口信用保险是指贸易合同中规定的放帐期不超过180天的出口信用保险。经本公司书面同意,放帐期可延长到360天。180.短期出口信用险承保哪些风险?  

信用证项下:
    适用于在中华人民共和国境内注册的、有出口经营权的企业以信用证为支付方式,并满足如下条件的出口:
    (1)按照《跟单信用证统一惯例》开立的、通过境内银行通知或者转通知的不可撤销的跟单信用证,转让行不承担付款责任的转让信用证除外;
    (2)运输单据必须为全套可转让的正本海运提单或者经承兑后的远期信用证项下的单据;
    (3)货物从中国出口;
    (4)信用证付款期限不超过一百八十天。
    商业风险,包括以下情形:
    (1)开证行破产,指开证行破产、停业或者被接管;
    (2)开证行拖欠,指在单证相符、单单相符的情况下,开证行超过最终付款日三十天仍未支付信用证项下款项;
    (3)开证行拒绝承兑,指在单证相符、单单相符的情况下,开证行拒绝承兑远期信用证项下的单据。
    政治风险,包括以下情形:
    (1)开证行所在国家或者地区颁布法律、法令、命令、条例或者采取行政措施,禁止或者限制开证行以信用证载明的货币或者其他可自由兑换的货币向被保险人支付信用证款项;
    (2)开证行所在国家或者地区,或者信用证付款须经过的第三国颁布延期付款令;
    (3)开证行所在国家或者地区发生战争、内战、叛乱、革命或者暴动,导致开证行不能履行信用证项下的付款义务。
    非信用证项下:
    适用于在中华人民共和国境内注册的、有出口经营权的企业进行的、符合下列条件的出口贸易:
    (1) 货物从中国出口;
    (2) 销售合同必须书面订立,且在出口前已生效,销售合同内容应包括货物品名、质量标准、规格、数量、价格和履行期限等主要合同条款;
    (3) 支付方式为付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)或者赊账(OA)等,付款期限不超过一百八十天。
    保险公司对您在保险单有效期内从中国出口货物,并在按合同规定的条件下将货物交付承运人后,因下列原因引起的风险(包括商业风险和政治风险)予以承保。
    商业风险 ,包括以下情形:
    (1) 买方破产或者无力偿付债务,指买方被宣告破产或者买方丧失偿付能力;
    (2) 买方拖欠货款,指买方收到货物后,违反销售合同的约定,超过应付款日仍未支付货款;
    (3) 买方拒绝受领货物,指买方违反销售合同的约定,拒绝接受已运抵的货物。
    政治风险 ,包括以下情形:
    (1) 买方所在国家或者地区颁布法律、法令、命令、条例或者采取行政措施,禁止或者限制买方以合同发票列明的货币或者其他可自由兑换的货币向被保险人支付货款;
    (2) 买方所在国家或者地区颁布法律、法令、命令、条例或者采取行政措施,禁止买方所购的货物进口;
    (3) 买方所在国家或者地区颁布法律、法令、命令、条例或者采取行政措施,撤销已颁发给买方的进口许可证或者禁止进口许可证有效期的展延;
    (4) 买方所在国家或者地区,或者货款须经过的第三国颁布延期付款令;
    (5) 买方所在国家或者地区发生战争、内战、叛乱、革命或者暴动,导致买方无法履行合同。

181.短期出口信用保险对哪些风险不承担责任?  

    短期出口信用保险对下列损失不承保:
    在支付货款时已经或通常能够由货物运输险或其它保险承保的损失;由汇率变更引起的损失;由您本人或代表您的任何人违反合同或不遵守法律引起的损失;在货物交付前,买方已有严重违约行为,您有权停止发货,但仍向其发货而造成的损失;在交付货物时由于买方没有遵守所在国法律、法令、命令或条例,因而未得到进口许可证或进口许可证展期所引起的损失;由于您的或买方的代理人或承运人破产、欺诈、违约或其它行为引起的损失;您向未经本公司批准信用限额并且不适用您本人自行掌握的信用限额的买方出口所发生的损失;您在遵守有关规定的情况下,在货物交付承运人之日起两年内未向本公司索赔的损失。 

182. 怎样投保短期出口信用保险?
    企业如果需要投保出口信用保险,可与中国信保长沙营业管理部联系投保事宜。具体流程为:
    (1) 客户提供企业法人营业执照/中华人民共和国进出口企业资格证书/中华人民共和国组织机构代码证/投保买家的相关资料。
    (2)填写《投保单》,把出口企业的名称、地址、投保范围、出口情况、适保范围内的买方清单及其他需要说明的情况填写清楚后,企业法人签字盖章。
    (3)中国信保审核保单,核定费率,签发保单,提供《保单明细表》、《费率表》、《国家(地区)分类表》、《买方信用限额申请表》、《信用限额审批单》、《出口申报单》等给客户。
    (4)客户接到中国信保签发的《短期出口信用保险综合保险单》后,应就保单适用范围内的每一买家申请信用限额,填写《买方信用限额申请表》一式三联,按表内的要求,把买家的情况,双方贸易条件以及所需的限额填写清楚。中国信保评估买方资信,核定限额。                      (5)申报出口。出口企业在限额生效日期后出口,并向中国信保进行申报,供保险公司计收保险费。

183.出口信用保险的费率如何确定?
    短期出口信用保险基础费率采用矩阵费率,主要考虑国家风险类别、支付方式、信用期限几个因素,在此基础上设定基础费率表。费率水平随着买方所在国家风险和结算方式风险的增大而提高,而且,信用期限越长,费率水平也会越高。 

184. 什么是限额?
    限额是指出口信用机构对每一个单独买方所设定的最高保险额度。

185. 核定限额包括哪些内容?
    主要包括国别风险分析、买方资信调查、买方风险分析与评估、买方总限额评定、审批有效信用限额等内容。

186. 理赔追偿流程包括哪些环节? 

    (1)填报损失。客户获悉保单中所列政治风险事件已经发生、买方破产或者无力偿付债务、买方拒绝受领货物等情况之日起十个工作日内,向中国信保提交《可能损失通知书》。客户应在买方拖欠货款二个月内向我管理部提交《可能损失通知书》。
    (2)索赔损失。客户须在提交《可能损失通知书》后四个月内向中国信保提出索赔,并填写《索赔申请书》,同时真实齐全地提供《索赔单证明细表》列明的所需单证。
    对被保险人因买方破产,无力偿付债务所致损失的索赔,中国信保在证实买方破产或丧失偿付能力后尽快赔付,对其它原因所致损失的索赔,中国信保在规定的赔偿等待期(即调查追讨期,通常为3-4个月)满后,案情查实,属承保责任,立即赔付;不属承保责任,拒赔;找不到国外买方无法调查取证,存在贸易纠纷或有付款担保(担保人不履行担保义务),被保险人已提起仲裁或诉讼,但需时间较长,被保险人提供保险人认可的第三方书面保证、财产抵押、权利质押或其他形式保证,可进行部分赔付。(有付款担保,担保人不履行义务或有贸易纠纷已提起仲裁或诉讼的定损核赔原则是:在获得仲裁裁决或法院判决并执行未果前,不予定损核赔。)

187. 如遇损失,被保险人可以获得多少赔偿? 

    信用限额是中国信保对保户向特定买家出口可能承担赔偿责任的最高限额。在被保险人按中国信保规定的时间提交《可能损失通知书》后,根据保单明细表或限额审批表中规定的赔偿比例进行赔偿,计算方法是损失金额不超过信用限额时,最高赔偿金额=损失金额x赔偿百分比;损失金额超过信用限额时,最高赔偿金额=信用限额x赔偿百分比(重复部分可删除)。
    如果在保户与中国信保的共同努力下,追回全部或部分货款,中国信保将在扣除追偿费用后的剩余货款按比例分摊给保户。 

188.被保险人应何时填报可损? 
    被保险人应在得知或应当得知保单条款所列政治风险事件已经发生、买方破产或者无力偿付债务、买方拒绝接受货物等情况之日起十个工作日内,向保险人提交《可能损失通知书》。被保险人应在买方拖欠货款二个月内向保险人提交《可能损失通知书》。
    被保险人延迟提交《可能损失通知书》,影响保险人权益时,保险人有权对其今后相应索赔降低赔偿比例或直接拒绝受理该《可能损失通知书》。

189. 什么是国内贸易信用保险?
    国内贸易信用保险可以弥补您在国内贸易过程中,因买方破产或买方拖欠货款而遭受到的应收账款损失,可以有效化解您国内贸易应收账款的风险,帮助您合理选择贸易伙伴,减少坏账准备,拓宽融资渠道,提升信用风险管理水平。

190. 国内贸易信用保险有哪些功能?
    (1)控制经营风险,提升管理水平;(2) 化解贸易风险,弥补坏账损失;(3) 灵活结算方式,创造贸易机会;(4)管理应收账款,优化报表结构;(5)提高信用等级,拓宽融资渠道。

191.什么是信用保险贸易融资业务?
    信用保险贸易融资业务是指销售商在中国信保投保信用保险并将赔款权益转让给银行后,银行向其提供贸易融资,在发生保险责任范围内的损失时,中国信保根据《赔款转让协议》的规定,将按照保险单规定理赔后应付给销售商的赔款直接全额支付给融资银行的业务。
    中国信保信用保险项下的贸易融资不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款,而是引入了“信用贷款”的新概念。它以销售商应收账款的权益作为融资基础,通过对建立在销售商资金实力和商业信用基础上的偿付能力的全面分析,在销售商投保中国信用保险并将赔款权益转让给融资银行的前提下,银行针对销售企业的真实销售行为和确定的应收账款金额提供的一种信用贷款。这种全新的融资模式使销售企业,特别是中小企业摆脱了因为抵押、担保能力不足,而无法获得银行融资的尴尬局面,为其扩大经营规模,提高竞争力创造了有利条件。

192. 出口信用保险项下融资业务怎样操作?
    出口信用保险项下融资业务,是银行针对已投保中国信保短期出口信用险的企业提供融资授信额度并在额度内办理押汇和人民币贷款等,它是解决出口企业资金需求、加速企业资金周转的有效途径。具体流程为:
    (1)客户投保短期出口信用保险,为买方申请信用限额。
    (2)客户凭保单,限额审批单到银行申请融资,银行核定融资额度。
    (3)客户填写“签定《赔款转让授权协议》申请表”,同银行签定《赔款权益转让授权协议》,一并交由中国信保盖章。
    (4)客户出运,到中国信保申报,缴纳保费。
    (5)客户凭出口申报单及保费发票及银行所需的相关单证如:出口合同、发票、货运单据、质检单、出口报关单等到银行押汇或贷款。

193. 国内贸易信用保险项下融资业务怎样操作?
    国内贸易信用保险项下融资业务是银行针对已投保中国信保国内贸易信用险的企业提供融资授信额度并在额度内办理人民币贷款等业务。
    国内险项下贸易融资流程为:
    (1)销售商投保中国信保国内贸易保险、为买方申请信用限额后,提出融资需求。
    (2)中国信保与销售商共同选择适合的融资银行,三方就投保国内贸易信用保险后办理贸易融资达成一致后,签订《赔款转让协议》;
    (3)销售商向中国信保交纳保险费、交付货物并进行申报后,中国信保向银行出具《国内贸易信用保险承保情况通知书》,向银行反馈销售商申报及保费交纳情况等相关承保信息。
    (4)销售商持《赔款转让协议》、保单及银行所需其他资料到银行办理融资手续。
    (5)若发生保险单责任范围内的可能损失,中国信保按《赔款转让协议》将应支付给销售商的赔款直接支付给银行。

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