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第五节 常用的出口融资方式

146、什么是出口信用证打包贷款(Export Letter of Credit Packing Loan)?
    出口信用证打包贷款是出口地银行对信用证受益人提供的一种短期融资,是基于银行可接受的信用证发放的,用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。还款来源为信用证项下出口收汇。
    打包贷款是一种装船前短期融资,使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工,顺利开展贸易。

147、何时选择打包贷款?
    在流动资金紧缺,国外进口商虽然不接受预付货款的条件但同意开立信用证时可以选择打包贷款。

148、如何办理出口信用证打包贷款?
    1.进、出口商签订合同并约定以信用证方式结算
    2.进口商向进口地银行申请开证
    3.开证行将信用证开至受益人所在地银行,即通知行
    4.通知行将信用证通知给出口商
    5.出口商向通知行申请打包放款
    6.通知行提供贷款

149、信用证打包贷款有哪些基本规定?
    1.申请打包贷款的出口商,应是信用证的受益人
    2.打包贷款通常不超过信用证金额的80%
    3.每笔放款通常不超过3个月
    4.申请办理打包贷款需提交:书面申请、国外销售合同和国内采购合同、正本信用证等
    5.需与银行签订《借款合同(打包贷款)》
    6.凭以放款的信用证以融资银行为通知行,且融资银行可以议付、付款
    7.信用证中不含有出口商无法履行的“软条款”
    8.申请打包贷款后,信用证正本须留存于融资银行
    9.出口商发货并取得信用证项下单据后,应及时向银行交单

150、什么是出口押汇(Export Bill Advance)
    出口押汇是指在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后,银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通。按基础结算方式划分为信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇。

151、何时选择出口押汇?
    发货后、收款前遇到临时资金周转困难时;发货后、收款前遇到新的投资机会,且预期收益率肯定高于押汇利率;预期汇率升值时。

152、如何办理出口押汇?
    1.银行与出口商签订出口押汇协议
    2.出口商凭出口单据和出口押汇申请书申请押汇
    3.押汇银行将押汇款入出口商帐户
    4.押汇银行向开证行/代收行提交单据
    5.开证行/代收行支付货款

153、出口押汇有哪些基本规定?
    1.出口押汇的申请人应为信用证的受益人或跟单托收的委托人
    2.出口押汇款项只能支付给信用证的受益人或跟单托收的委托人
    3.申请信用证下出口押汇,应尽量提交单证相符的出口单据
    4.做出口押汇最好避免:运输单据为非物权单据、未能提交全套物权单据、转让信用证、带有软条款的信用证、提交存在实质性不符点的单据
    5.押汇银行对出口商保留追索权

154、什么是福费廷(Forfaiting)?
    福费廷是指在远期信用证项下,包买行应出口商要求无追索权地买断经开证行或其指定银行承兑的未到期汇票或经开证行或其指定银行承付的未到期债权,以及在承兑交单项下,包买行应出口商要求无追索权地买断经银行保付的已承兑商业汇票。与贴现相比,包买行对出口商无追索权,剔除了出口商面临的政治、商业、利率、汇率、买方及担保人的信贷风险,使出口商提前结汇退税

155、何时选择福费廷?
    为改善财务报表,将出口应收帐款从资产负债表中彻底剔除
    应收帐款收汇前遇到其他投资机会,且预期收益高于福费廷收费
    应收帐款收汇前遇到资金周转困难,且不愿接受保留追索权的融资形式
    预期汇率升值

156、如何办理福费廷?
    1.出口商向包买行申请办理福费廷业务,签订福费廷协议
    2.出口商向包买行提交福费廷业务申请书,逐笔申请
    3.包买行经审核同意后出具福费廷业务确认书
    4.出口商签署同意接受包买行出具的福费廷业务确认书中的报价条件
    5.包买行从汇票或债权面值金额中扣除贴现息和相关费用后,将款项支付给出口商
    6.开证行/承兑行/承付行到期付款

157、福费廷有哪些基本规定?
    1.延期付款信用证项下,须由开证行/指定银行承付并确认到期日
    2.托收项下,须由有关银行在汇票商加签保付
    3.按照国际惯例,融资银行在承兑/承付/保付银行因法院止付令不能偿付到期款项的情况下保留追索权
    4.包买行对出口商/背书人无追索权
    5.包买行承担买方付款风险,一般不承担卖方文件和履约风险
    6.融资期为一个月至十年
    7.融资币种为主要交易货币
    8.无需占用出口商授信额度

158、什么是保理(Factoring)?
    保理是保付代理的简称,指卖方与保理商间存在一种契约关系。根据该契约,卖方将现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商,由保理商为其提供下列服务中的至少两项:
    1.贸易融资
    2.销售分户账管理
    3.应收帐款的催收
    4.信用风险控制与坏账担保

159、国际保理业务分为哪几类?
    国际保理业务分为出口双保理、出口商业发票贴现及进口双保理。

160、什么是出口双保理?
    出口双保理业务是指出口商将其现在或将来的基于其与进口商(债务人)订立的货物销售合同项下产生的应收帐款转让给出口保理商,再由出口保理商转让给国外进口保理商,由出口保理商为出口商提供贸易融资、销售分户帐户管理,并由进口保理商为其提供应收帐款的催收及信用风险控制与坏帐担保等的服务。
161、什么是出口商业发票贴现?
    出口商业发票贴现业务是指出口商将现在或将来的基于出口商与进口商(债务人)订立的出口销售合同项下产生的应收帐款转让给出口保理商,由出口保理商为其提供贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等的服务。
162、何时选择国际保理?
    因进口商不能或不愿开立信用证,或由于出口商不愿或不敢提供赊销付款方式,致使双方交易规模不能进一步扩大;出口商准备采用赊销付款方式(O/A或D/A),但对进口商的资信和财务能力存有疑虑;出口商希望解除帐务管理和应收帐款追收的麻烦和顾虑,减少有关业务费用;进口商争取有利于自己的赊销付款方式(O/A或D/A),为打消出口商对自身资信状况的疑虑;进口商欲简化进货手续、加快进货速度。

163、如何办理双保理?
    1.出口商寻找有合作前途的进口商
    2.出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口商核准信用额度
    3.出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估
    4.如进口商信用良好,进口保理商将为其核准信用额度
    5.如果进口商同意购买出口商的商品或服务,出口商开始供货,并将附有转让条款的发票寄送进口商
    6.出口商将发票副本交出口保理商
    7.出口保理商通知进口保理商有关发票详情
    8.如出口商有融资需求,出口保理商付给出口商不超过发票金额的80%的融资款,进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收
    9.进口商于发票到期日向进口保理商付款
    10.进口保理商将款项付出口保理商(如果进口商在发票到期日90天后仍未付款, 进口
    保理商做担保付款)
    11.出口保理商扣除融资本息(如有)及费用,将余额付出口商

164、如何办理出口商业发票贴现?
    1.出口商寻找有合作前途的进口商
    2.出口商向出口保理商提出叙做保理的需求
    3.出口保理商为出口商核定出口商业发票贴现额度
    4.如果进口商同意购买出口商的商品或服务,出口商开始供货,并将附有转让条款的发票
    寄送进口商
    5.出口商向出口保理商提交合同、商业发票、运输单据副本及其他相关单据
    6.出口保理商为出口商办理贴现
    7.进口商于发票到期日向出口保理商付款
    8.出口保理商扣除融资本息,将余额付出口商

165、关于保理有哪些基本规定?
    1.在双保理机制下,进口保理商承担第二性的担保付款责任,即如果买卖双方发生争议,进口保理商担保付款责任暂时解除,直到争议解决。
    2.出口双保理项下,在无争议的情况下,出口保理商对出口商的融资无追索权
    3.适用于出口商以信用方式向进口商销售货物或提供服务所产生的应收帐款
    4.对于进口保理商核定额度之内的出口双保理项下融资不占用出口商的授信额度
    5.对于出口商业发票贴现项下的融资须占用出口商的授信额度

166、什么是“融信达”?
    “融信达”业务指中国银行对您已向中国出口信用保险公司(下称:中信保公司)或经中国银行认可的其它保险机构投保信用保险的出口/国内贸易,凭您提供的贸易单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等,向您提供的资金融通业务。

167、何时选择“融信达”?
    您在投保信用保险、规避商业风险和国家风险的同时,希望利用中国银行提供的资金“融”通便利,提前将应收账款转换为流动资金,提高资金使用效率,并有效实现规避汇率风险、优化财务报表的目的。

168、“融信达”的业务范围有哪些?
    1、中信保公司已承保的跟单托收(D/P、D/A)项下出口押汇;
    2. 中信保公司已承保的赊销(O/A)项下出口商业发票贴现;
    3.中信保公司已承保的信用证(L/C)项下的单证相符或虽单证不符、后由对方银行承兑/承付的出口押汇或贴现;
    4. 中信保公司已承保的信用证(L/C)、付款交单(D/P)、承兑交单(D/A )或赊销(O/A)项下的无追索权融信达业务

169、如何办理“融信达”业务?
    1、出口商与银行签定融信达业务合同。
    2、每次办理时,出口商向银行提交构成完整出口信用保险单的单据(包括但不限于投保单、保险单、保险明细表(含费率表)/批单、保费通知书、出口保险申报单)及融资申请书。
    3、银行根据相关规定确认受理后,出口商须与银行及中信保公司三方签订《赔款转让协议》,将保单项下的赔款权益转让给银行。
    4、银行将融资款项划入出口商账户。
    看了以上介绍,如果您希望对出口结算方式及各类贸易融资方式有更深入的了解,请与中国银行贵州省分行联系。
    相关联系电话:

进口业务

(86)0851-5822548

出口业务

(86)0851-5815261

遵义分行

 

出口业务

(86)0852-8225490

    中国银行,全称中国银行股份有限公司,是中国大型国有控股商业银行之一。作为传统的外汇外贸专业银行,中国银行在外汇业务和国际结算业务中有着独特的优势和丰富的专业经验,利用完善的国际交易网络系统,为客户提供优质的国际结算服务和外汇保值、增值、投资理财和以规避汇率风险为目的的业务。

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